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跨境融資業務之初體驗

8月18日，是一個極其普通的日子，但對于我們公司來說，隨著8000多萬外幣的順利到賬，標志著銀行推出的跨境融資業務在臺州的首次落地，對今后該業務在更多銀行、更多企業的全面鋪開，讓更多企業享受到融資成本降低這樣的政策紅利具有十分重要的象征意義。回首該筆融資業務的艱難歷程，讓人永遠難忘。

從部門經理最開始與銀行接洽該筆業務的時候，對于金融新產品，對我們來說也是陌生的，它打破了傳統意義上的人民幣貸款融資，而是通過境內客戶申請開立融資性保函，以境外銀行為受益人，境外銀行直接將融資款項以外債形式給予境內客戶，說白了就是內資企業以銀行為融資平臺借境外的資金。

剛開始接觸的時候，我一下懵了，衍生金融工具？貨幣掉期？對這些金融名詞的理解尚停留在書本表面，實踐中得到應用尚屬首次，趕緊百度一下，原來貨幣掉期是一種衍生金融工具，區別于貨幣資金、應收賬款等基礎金融工具。由于是金融產品，具備特定的金融屬性，它會隨著市場匯率變化而產生不同的估值，為防止因匯率變動而帶來的潛在風險，采取鎖定匯率的方式，即不管市場如何發生變化，該筆貸款本金及利息在存續期間不發生任何改變，在到期日歸還的時候，不管匯率是上升還是下降，都按照事先約定的匯率結算。

允許沒有進出口貿易的內資企業借入外債是在5月份中國人民銀行才正式出臺的，銀行推出的此項業務也是金融新產品，我們也是第一次接觸外債，大伙在部門經理的安排下，分工合作、緊密配合，第一次在外管局備案，第一次在銀行開設外幣帳戶。而銀行提供的格式條款是相當苛刻的，我們在部門經理的帶領下，面對新政策，新業務，迎難而上，逐筆逐條研讀可能對公司造成不利影響的相關條款，這一點，真的是很佩服部門經理，面對銀行的格式條款，勇于提出有利于公司的看法、見解，并做到有理有據，經過多輪磋商談判，商定免除按規定需要繳納的履約保證金，敲定最終實施方案。

經歷本次融資業務，也發現自身業務上、知識儲備上的諸多不足，要學的東西還很多，也激勵我們要勇于學習新知識，研究新業務。同時，感謝公司為我們提供廣闊的工作平臺，讓一些原本冰冷的金融知識在實踐中得到一次完美的展現，讓我們親身感受它的魅力所在。

朱偉平